Υπάρχει μια παγκόσμια ώθηση από τους νομοθέτες για την εξάλειψη της χρήσης φυσικών μετρητών σε όλο τον κόσμο.

Αυτή η κίνηση αναφέρεται συχνά ως "Ο πόλεμος κατά των μετρητών" και υπάρχουν τρεις σημαντικοί παράγοντες:
1. Κυβερνήσεις και κεντρικές τράπεζες θέλουν την εξάλειψη της χρήσης μετρητών καθώς αυτό θα διευκολύνει την παρακολούθηση όλων των τύπων συναλλαγών - συμπεριλαμβανομένων εκείνων που πραγματοποιούνται από εγκληματίες.
2. Σαν εχθρός ορίζονται εγκληματίες και τρομοκράτες, οι οποίοι χρησιμοποιώντας χαρτονομίσματα μεγάλης αξίας καθιστούν τις παράνομες συναλλαγές ευκολότερες και αυξάνουν την ανωνυμία.
3. Αυτοί που επηρεάζονται περισσότερο είναι οι απλοί πολίτες καθώς η καταναγκαστική εξάλειψη των φυσικών μετρητών θα έχει πιθανές επιπτώσεις στην οικονομία και τις κοινωνικές ελευθερίες.

Είναι τα μετρητά ακόμα ο βασιλιάς;
 
Τα μετρητά ήταν πάντα ο βασιλιάς - αλλά ξεκινώντας στα τέλη της δεκαετίας του 1990, η ευκολία χρήσης των νέων τεχνολογιών συνέβαλε στη βελτίωση της βιωσιμότητας των συναλλαγών εκτός μετρητών:
-Ηλεκτρονική τραπεζική
-Smartphones
-Τεχνολογίες πληρωμών
-Κρυπτονομίσματα

Το 2015, πραγματοποιήθηκαν συναλλαγές χωρίς μετρητά παγκοσμίως αξίας 426 δισ. δολαρίων - αύξηση κατά 50% από το 2010.

Και σήμερα, υπάρχουν πολλοί τρόποι πληρωμής ψηφιακά, όπως:

-Ηλεκτρονική τραπεζική (Visa, Mastercard, Interac)
-Smartphones (Apple Pay)
-Ενδιάμεσοι (Paypal, Square)
-Κρυπτονομίσματα (Bitcoin)

Η επιτυχία αυτών των νέων τεχνολογιών ώθησε τους νομοθέτες να ισχυριστούν ότι όλες οι συναλλαγές πρέπει τώρα να είναι ψηφιακές.

Εδώ είναι τα επιχειρήματα για μια κοινωνία χωρίς μετρητά:

Η κατάργηση των χαρτονομισμάτων υψηλής αξίας από την κυκλοφορία καθιστά πιο δύσκολες τις συναλλαγές για τους τρομοκράτες, τους εμπόρους ναρκωτικών, το ξέπλυμα χρήματος και τη φοροδιαφυγή.

Ένα εκατ. ευρώ σε χαρτονομίσματα των 100 δολαρίων ζυγίζει μόνο ένα κιλό.
Εκτιμάται ότι το ποσό που διακινείται ετησίως από παράνομες και εγκληματικές δραστηριότητες αγγίζει τα 2 τρισ. δολάρια.
Το χαρτονόμισμα των 100 δολαρίων είναι το πλέον δημοφιλές στον κόσμο, με 10 δισεκατομμύρια από αυτά τα χαρτονομίσματα να βρίσκονται σε κυκλοφορία.

Αυτό παρέχει επίσης στους ρυθμιστικούς φορείς μεγαλύτερο έλεγχο της οικονομίας.

-Περισσότερο εύκολα ανιχνεύσιμα χρήματα σημαίνει υψηλότερα φορολογικά έσοδα.
-Σημαίνει ότι υπάρχει κάποιος τρίτος (ρυθμιστική αρχή) που ελέγχει όλες τις συναλλαγές.
-Οι κεντρικές τράπεζες μπορούν να υπαγορεύσουν την πολιτική των επιτοκίων ενθαρρύνοντας ή αποθαρρύνοντας τις δαπάνες για προκειμένου να μπορούν να διαχειριστούν τον πληθωρισμό.

Οι συναλλαγές χωρίς φυσικά μετρητά είναι ταχύτερες και πιο αποτελεσματικές.

-Οι τράπεζες θα επιβαρύνονται με πολύ λιγότερο κόστος (μείωση προσωπικού, αύξηση του e-banking).
-Πιο εύκολο ο έλεγχος των ηλεκτρονικών συναλλαγών και η υποβολή ελέγχων.
-Το όφελος από την κατάργηση της χρήσης φυσικών μετρητών μπορεί να φθάσει το 1,5% του ΑΕΠ, σύμφωνα με ορισμένους ειδικούς.

Αλλά για να είναι αυτό δυνατό, ότι τα μετρητά - ειδικά τα μεγάλα χαρτονομίσματα - πρέπει να εξαλειφθούν. Τα μετρητά εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται για περίπου το 85% όλων των συναλλαγών παγκοσμίως.

Κήρυξη πολέμου

Οι κυβερνήσεις και οι Κεντρικές Τράπεζες έχουν κινηθεί γρήγορα σε δεκάδες χώρες για να αρχίσουν να εξαλείφουν τη χρήση μετρητών.
Μερικά βασικά παραδείγματα;
Η Αυστραλία, η Σιγκαπούρη, η Βενεζουέλα, οι ΗΠΑ και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχουν εξαλείψει (ή έχουν προτείνει την εξάλειψη) χαρτονομισμάτων υψηλής ονομαστικής αξίας.
Άλλες χώρες όπως η Γαλλία, η Σουηδία και η Ελλάδα έχουν στοχεύσει στην προσθήκη περιορισμών στο μέγεθος των συναλλαγών με μετρητά, στη μείωση του ποσού ανάληψης από τα ΑΤΜ ή στον περιορισμό του ποσού των μετρητών που μπορούν να κρατηθούν εκτός του τραπεζικού συστήματος.
Τέλος, ορισμένες χώρες έχουν κάνει πολύ περισσότερα βήματα όπως η Νότια Κορέα η οποία έχει ως στόχο να εξαλείψει τη χρήση των χαρτονομισμάτων έως το 2020.
Ωστόσο αυτή τη στιγμή, μιλώντας για τον "πόλεμο κατά των μετρητά" δεν μπορεί να μην αναφερθεί κανείς στην Ινδία.
Τον Νοέμβριο του 2016, ο πρωθυπουργός της Ινδίας Narendra Modi αποφάσιε να βγουν εκτός κυκλοφορίας τα χαρτονομίσματα των 500 και 1000 ρουπίων, καταργώντας το 86% των χαρτονομισμάτων που χρησιμοποιούσαν οι πολίτες.
Ενώ οι Ινδοί θα μπορούσαν θεωρητικά να ανταλλάξουν τα χαρτονομίσμτα των 500 και 1.000 ρουπίων με χαρτονομίσματα υψηλότερης ονομαστικής αξίας, ήταν μόνο μέχρι το όριο των 4.000 ρουπών ανά άτομο.
Τα ποσά πάνω από αυτά έπρεπε να κατευθύνονται μέσω τραπεζικού λογαριασμού σε μια χώρα όπου μόνο το 50% των Ινδών έχει πρόσβαση σε τραπεζικά ιδρύματα.
Έχουν αναφερθεί τουλάχιστον 112 θάνατοι που σχετίζονται με την απόσυρση των συγκεκριμένων χαρτονομισμάτων.
Μερικοί άνθρωποι έχουν αυτοκτονήσει, αλλά οι περισσότεροι θάνατοι προέρχονται από ηλικιωμένους που περίμεναν στις ουρές των τραπεζών για ώρες ή ημέρες για να ανταλλάξουν τα χρήματλα τους.

Οι επιθέσεις των κυβερνήσεων κατά της χρήσης των μετρητών έχουν πολλές παράπλευρές

1. Απόρρητο

-Οι συναλλαγές χωρίς μετρητά θα περιλαμβάνουν πάντοτε κάποιον ενδιάμεσο ή τρίτο (ρυθμιστική αρχή).
-Αυξημένη πρόσβαση των κυβερνήσεων στις προσωπικές συναλλαγές και τα αρχεία.
-Ορισμένα είδη συναλλαγών (τυχερά παιχνίδια κ.λπ.) θα μπορούσαν να απαγορευτούν ή να παγώσουν από τις κυβερνήσεις.
-Η χρήση κρυπτονομισμάτων θα μπορούσε να αποτελέσει εναλλακτική λύση για τέτοιες συναλλαγές

2. Αποταμιεύσεις

-Οι πολίτες δεν θα μπορούν πλέον να έχουν την ατομική ελευθερία να αποθηκεύουν τον πλούτο τους «έξω» από το τραπεζικό σύστημα.
-Η εξάλειψη των μετρητών καθιστά τα αρνητικά επιτόκια μια εφικτή επιλογή για τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής.
-Μια κοινωνία χωρίς μετρητά σημαίνει επίσης ότι όλοι οι αποταμιευτές θα είναι στο έλεος των πιθανών τραπεζικών bail-in.
-Οι πολίτες θα έχουν περιορισμένες ικανότητες να αντιδρούν σε ακραίες νομισματικά φαινόμενα, όπως ο αποπληθωρισμός ή ο πληθωρισμός.

3. Ανθρώπινα δικαιώματα

Η ταχεία απόσυρση των χαρτονομισμάτων από την κυκλοφορία έχει παραβιάσει τα δικαιώματα των ανθρώπων.
-Στην Ινδία, η κατάργηση των χαρτονομισμάτων των 500 και των 1.000 ρουπίων έχει προκαλέσει πολλαπλές ανθρώπινες τραγωδίες, περιλαμβανομένων των ασθενών που στερούνται θεραπευτικής αγωγής και των ανθρώπων που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν τρόφιμα.
-Η απόσυρση των χαρτονομισμάτων επιδεινώνει επίσης τη ζωή των ανθρώπων και τις μικρές επιχειρήσεις που ζουν στα ανεπίσημα τμήματα της οικονομίας.

4. Cybersecurity

-Με όλο τον πλούτο που αποθηκεύεται ψηφιακά, ο δυνητικός κίνδυνος και ο αντίκτυπος του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο αυξάνεται.
-Το Hacking ή η κλοπή ταυτότητας θα μπορούσε να καταστρέψει τις αποταμιεύσεις μιας ζωής των ανθρώπων.
-Το κόστος των διαδικτυακών παραβιάσεων δεδομένων αναμένεται ήδη να φθάσει τα 2,1 τρισ. δολάρια μέχρι το 2019, σύμφωνα με την Juniper Research.

Καθώς "ο πόλεμος" κατά της χρήσης μετρητών επιταχύνεται το ερώτημα είναι το ποιος θα πάρει την πλειονότητα των ζημιών;


http://i0.wp.com/money.visualcapitalist.com/wp-content/uploads/2017/01/war-on-cash-infographic-2.jpg?w=1360

The Global War on Cash

There is a global push by lawmakers to eliminate the use of physical cash around the world. This movement is often referred to as “The War on Cash”, and there are three major players involved:
1. The Initiators Who?
Governments, central banks.
Why?
The elimination of cash will make it easier to track all types of transactions – including those made by criminals.
2. The Enemy Who?
Criminals, terrorists
Why?
Large denominations of bank notes make illegal transactions easier to perform, and increase anonymity.
3. The Crossfire Who?
Citizens
Why?
The coercive elimination of physical cash will have potential repercussions on the economy and social liberties.

Is Cash Still King?

Cash has always been king – but starting in the late 1990s, the convenience of new technologies have helped make non-cash transactions to become more viable:
  • Online banking
  • Smartphones
  • Payment technologies
  • Encryption
By 2015, there were 426 billion cashless transactions worldwide – a 50% increase from five years before.
Year# of cashless transactions
2010285.2 billion
2015426.3 billion
And today, there are multiple ways to pay digitally, including:
  • Online banking (Visa, Mastercard, Interac)
  • Smartphones (Apple Pay)
  • Intermediaries ( Paypal , Square)
  • Cryptocurrencies (Bitcoin)

The First Shots Fired

The success of these new technologies have prompted lawmakers to posit that all transactions should now be digital.
Here is their case for a cashless society:
Removing high denominations of bills from circulation makes it harder for terrorists, drug dealers, money launderers, and tax evaders.
  • $1 million in $100 bills weighs only one kilogram (2.2 lbs).
  • Criminals move $2 trillion per year around the world each year.
  • The U.S. $100 bill is the most popular note in the world, with 10 billion of them in circulation.
This also gives regulators more control over the economy.
  • More traceable money means higher tax revenues.
  • It means there is a third-party for all transactions.
  • Central banks can dictate interest rates that encourage (or discourage) spending to try to manage inflation. This includes ZIRP or NIRP policies.
Cashless transactions are faster and more efficient.
  • Banks would incur less costs by not having to handle cash.
  • It also makes compliance and reporting easier.
  • The “burden” of cash can be up to 1.5% of GDP, according to some experts.
But for this to be possible, they say that cash – especially large denomination bills – must be eliminated. After all, cash is still used for about 85% of all transactions worldwide.

A Declaration of War

Governments and central banks have moved swiftly in dozens of countries to start eliminating cash.
Some key examples of this? Australia, Singapore, Venezuela, the U.S., and the European Central Bank have all eliminated (or have proposed to eliminate) high denomination notes. Other countries like France, Sweden and Greece have targeted adding restrictions on the size of cash transactions, reducing the amount of ATMs in the countryside, or limiting the amount of cash that can be held outside of the banking system. Finally, some countries have taken things a full step further – South Korea aims to eliminate paper currency in its entirety by 2020.
But right now, the “War on Cash” can’t be mentioned without invoking images of day-long lineups in India. In November 2016, Indian Prime Minister Narendra Modi demonetized 500 and 1000 rupee notes, eliminating 86% of the country’s notes overnight. While Indians could theoretically exchange 500 and 1,000 rupee notes for higher denominations, it was only up to a limit of 4,000 rupees per person. Sums above that had to be routed through a bank account in a country where only 50% of Indians have such access.
The Hindu has reported that there have now been 112 reported deaths associated with the Indian demonetization. Some people have committed suicide, but most deaths come from elderly people waiting in bank queues for hours or days to exchange money.

Caught in the Crossfire

The shots fired by governments to fight its war on cash may have several unintended casualties:
1. Privacy
  • Cashless transactions would always include some intermediary or third-party.
  • Increased government access to personal transactions and records.
  • Certain types of transactions (gambling, etc.) could be barred or frozen by governments.
  • Decentralized cryptocurrency could be an alternative for such transactions
2. Savings
  • Savers could no longer have the individual freedom to store wealth “outside” of the system.
  • Eliminating cash makes negative interest rates (NIRP) a feasible option for policymakers.
  • A cashless society also means all savers would be “on the hook” for bank bail-in scenarios.
  • Savers would have limited abilities to react to extreme monetary events like deflation or inflation.
3. Human Rights
  • Rapid demonetization has violated people’s rights to life and food.
  • In India, removing the 500 and 1,000 rupee notes has caused multiple human tragedies, including patients being denied treatment and people not being able to afford food.
  • Demonetization also hurts people and small businesses that make their livelihoods in the informal sectors of the economy.
4. Cybersecurity
  • With all wealth stored digitally, the potential risk and impact of cybercrime increases.
  • Hacking or identity theft could destroy people’s entire life savings.
  • The cost of online data breaches is already expected to reach $2.1 trillion by 2019, according to Juniper Research.
As the War on Cash accelerates, many shots will be fired. The question is: who will take the majority of the damage?

 

0 σχόλια:

Δημοσίευση σχολίου

top